新手如何理财比较安全

时间:2023-08-07 18:10:25 职场 我要投稿

  新手一开始建议尝试投资风险低的理财方式,比如:余额宝或者换钱、国债、银行理财等等。

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  一、制定理财规划

  在进行理财之前,制定财务规划显得尤为重要。在规划中,当务之急便是理清个人资产状况,并根据需要对生活支出和储蓄计划进行详尽的预估。根据月收入与支出之差,合理地规划生活开支,将多余的资金分配到理财计划中,创造更多的财富。

  尽管制定理财计划需要一定的投入,但其意义在于更好地掌握自己的财务状况,规避风险并确保安全。

  二、寻找适合自己的理财方式

  当个人理财规划制定后,我们需要了解并选择适合自己的理财方式。作为一名新手,我们可以先从低风险的理财方式开始尝试,比如银行存款、货币基金等。在具备一定基础知识的前提下,我们还可以选择购买其他金融产品,如国债、基金等,以期获得更高的收益。

  此时,我们也需注意,不要为了追求更高的收益而忽视风险的存在,化险为夷更是关键,毕竟保本保息才是一种真正意义上的理财。

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  三、建议尝试分散化投资

  分散化投资在投资领域被广泛应用,是降低风险、提高安全性的一种有效方式,即把资金分散放置在不同种类、不同储蓄方式、不同银行或机构中。如此一来,即使某些投资出现问题,也只会影响部分资金而不会使所有资金受到波及。分散化投资能够更好地管控风险,使投资收益更具整体性和稳定性。

  需注意的是,在分散投资的过程中,我们需要正确选择金融产品、认真了解产品的相关信息和风险预警,才能更好地获得收益,追求财富的`同时还能更好地规避风险。

  四、理性投资,谨慎选择

  有些新手为了追求高额收益而盲目投资,进而陷入有形或者无形的损失中。在进行理财投资过程中,我们应做到理性投资,深入分析相关信息,了解金融市场的最新动态。在投资时,要避免产生贪婪心理,控制投资风险,不做盲目跟风的从众投资。在选择具体产品时,更要谨慎选择,尽可能地准确评估自己的风险承受能力,并根据自己的实际情况进行投资。

  总之,理财是一项日常性的、复杂性的、持续性的过程,新手投资理财时必须要有耐心和时间,从慢慢做起,做好自己的预算计划,以保证自己有一个稳固的财务基础,并持续地关注新兴金融产品,不断改进自己的投资。相信在努力的过程中,新手们一定能够实现理财之路上的不断突破和成功。

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  1,货币基金

  首先,第一种方式就是货币基金。

  很多人一听说基金,误以为是风险很大涨涨跌跌的股票型基金,其实就算我们不懂货币基金,也许我们都已经买过货币基金。

  因为不管是微信理财通,还是余额宝,上面其实都是把钱放在了货币基金里面。

  我之所以把货币基金放在第一位,就是因为货币基金是安全性很高的一类基金,而且灵活性也非常好。

  货币基金每天的价格都是一块钱,也就是说不会存在价格下跌,不会存在本金亏损的问题。

  其次,货币基金几乎每天都会有分红,而这些分红就是我们的收益。现在大多数货币基金的年化收益都在2%左右。与之对比,可以随时取用的银行活期存款目前的年化收益率仅仅是0.3%。

  假如我们现在把10万块钱放在活期存款里,一年下来只有300块钱的利息。但是如果我们把相同的10万块钱放在货币基金里,一年下来就会增值大约2000块钱,差距还是非常明显的。

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  2,存款

  第二种方式就是存款。

  可能大家都觉得存款是自己最熟悉的方式,但我们说的是一些比较特别的存款。

  首先,存款中有一种创新型的存款,我们不需要像买大额存单那样准备20万,很多银行的创新型定期存款可能只需要5000元或者1万元起就可以存进去,而所享受的定期利率是比基准利率上浮不少的。

  大家把钱存进这些创新存款时有一个小建议,最好把钱分成几笔,然后选择几个不同的存期,比如说有一年期、三年期、五年期,不要把所有的钱都存在一个存单里。

  分开的好处就是如果我们临时需要用钱,我们可以有选择地把其中一张定期存款取出来,避免了其他资金的收益也减少。

  同样是银行存款,还有一种比较特殊的就是结构性存款。

  其实,结构性存款它也是存款的一种。所以本金是安全的,但是它的利息收益却是不确定的,与是否能实现结构性存款本身规定的条件有关。

  只要细心的挑选,往往能够找到一些比较容易实现条件,也就是说比较容易获得较高收益的结构性存款。

  不管是创新型定期存款还是结构性存款都属于存款的一种,不但本金是安全的,还受存款保险的保护。

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  03,银行低风险理财产品

  第三种方式,大家可以考虑银行的低风险理财产品。

  今年以来股市震荡比较大,债券市场也发生了一定的波动,导致很多银行理财产品都出现了亏损的情况。但是,假如我们只是理财的小白,那么我们可以选择r1型的或者r2型的'理财产品。

  假如实在不知道怎么选,可以从一些现金管理类的理财产品开始,这一类理财产品持有时间从几天到几个月,年化收益率可以达到2.5%以上,而风险级别较低。

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  4,国债

  第四种理财方式则与国债有关。

  很多人都知道可以购买国债获得稳定的收益,毕竟国债是国家发行的债券几乎没有风险,在很多经济分析上面都把国债的利率作为无风险利率来看待,可见国债的安全性非常的高。

  但是,普通老百姓购买国债往往有点不太方便,因为国债不是随时发行,而碰上了发行你也不一定能抢到额度。

  所以,我们可以选择与国债相关的基金,市场上有一些挂钩国债的ETF,如果我们以一年或者以上的时间来投资亏损的风险很小,而收益比货币基金还高。

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  理财产品在哪家银行买最安全?

  首先,影响银行理财产品的安全性高低的主要因素,并非在于是在哪家银行买的,而是在于理财产品的风险等级高低。

  银行理财产品按照风险等级,可划分为R1—R5五个等级,分别对应低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。

  凡是风险等级为R1的理财产品,都是比较安全的,不管它是由哪家银行发行的。其中最安全的就是结构性存款,它是一款保本型产品,正常情况下肯定不会亏钱。

  不过,风险等级为R1的理财产品相对较少,除了结构性存款外就只有现金管理类产品了,而且这两种理财产品在发行上还受到一些限制,不能肆意扩大发行规模,所以有时想买还未必有额度。

  而风险等级为R2、R3的理财产品,尽管相对安全,但也存在亏钱的可能。这两种风险的理财产品,可以说是银行理财的主力军,大多数的银行理财都属于这两种类型的。

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  在净值型产品占银行理财的比重还比较小的时候,这两类银行理财也是不怎么容易亏的。但在净值化之后,理财产品的收益由其净值的涨跌决定,而净值的涨跌在短期内是很不稳定的,这就使得这两类理财产品在短期内更容易亏了。

  如果理财产品的风险等级达到了R4—R5,就不能再用安全来描绘它们了,因为这两类理财产品不管是短期还是中长期,都有较大可能亏钱。

  所以,如果某人买了A银行的一款R1等级的理财产品和B银行的一款R5等级的`理财产品,那肯定是在A银行买的理财产品更安全。可如果反过来买,就是在B银行买的理财更安全了。

  当然,虽说银行理财产品的安全性高低,跟在哪家银行买的关系比较小,但也并非完全跟银行无关。因为不同银行在理财业务上的研发、管理等能力还是会有所不同的,这就会影响到理财产品的收益和安全性。

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